Hvorfor kan jeg ikke købe på afbetaling?
I denne artikel ser vi på nogle af de mest almindelige grunde til, at du kan blive afvist, når du forsøger at købe noget på afbetaling. Du får derfor et godt overblik over, hvad der typisk ligger til grund for et afslag, og hvad udbydere som regel vurderer, før de godkender en ansøgning.
Din indkomst eller dit rådighedsbeløb er for lavt
En af de mest almindelige grunde til, at du ikke kan købe på afbetaling, er, at din indkomst eller dit rådighedsbeløb vurderes som for lavt. Når du sender din ansøgning af sted, kigger udbyderen nemlig på, om du reelt set har plads i økonomien til at betale dine afdrag hver måned.
Dit rådighedsbeløb er det beløb, du har tilbage hver måned, når faste udgifter som husleje, lån, forsikringer og abonnementer er betalt. Hvis der ikke er nok tilbage i budgettet, vil udbyderen i de fleste tilfælde ende med at vurdere, at risikoen for manglende betaling er for høj.
Selv hvis du har en fast indkomst, kan du derfor stadig ende med at blive afvist hos en udbyder som Qliro eller Klarna, hvis dine udgifter allerede fylder en stor del af dit budget. Her handler vurderingen ikke kun om, hvad du tjener, men også om hvor meget du reelt har til overs.
I nogle tilfælde kan en mindre ændring i din økonomi derfor ende med at gøre en forskel. Hvis du nedbringer din gæld, reducerer faste udgifter eller øger din indkomst, kan det forbedre dit rådighedsbeløb og dermed dine muligheder for at blive godkendt næste gang, du ansøger.
Du er registreret i RKI eller andet gældsregister
En anden hyppig årsag til, at du ikke kan købe på afbetaling, er, at du er registreret i et gældsregister. Når du søger om kredit, undersøger udbyderen ofte, om du står registreret i for eksempel RKI eller Debitor Registret. En registrering vil altid føre til et automatisk afslag.
Hvis du er registreret, betyder det, at du tidligere har haft gæld, som ikke er blevet betalt til tiden. For virksomheder, der tilbyder afbetaling, er det et tydeligt tegn på, at der er en forhøjet risiko ved at tilbyde dig en kredit. Hertil er der også regler på dette område, som de skal overholde.
Derfor vil samtlige udbydere på det danske marked til enhver tid vælge at afvise ansøgningen med det samme, uden at se nærmere på resten af din økonomi. Reglerne er meget stramme på dette område, og selv en registrering for en lille gæld er nok til, at du ikke kan blive godkendt.
Hvis du vil forbedre dine muligheder for at købe på afbetaling, er det derfor nødvendigt først at få slettet registreringen i RKI eller Debitor Registret. Det sker ved, at du betaler gælden, eller når registreringen udløber efter en periode. Herefter kan du igen søge om at købe på kredit.
Du er ikke myndig eller har ikke fast bopæl i Danmark
En anden grund til, at du kan blive afvist, er, at du ikke opfylder de grundlæggende krav til at købe på afbetaling. De fleste udbydere kræver både, at du er myndig og har en fast bopæl i Danmark. Kan du ikke dokumentere dette, vil du derfor ikke kunne købe noget på delbetaling.
Hvis du endnu ikke er fyldt 18 år, kan du ikke indgå en kredit- eller finansieringsaftale. Det skyldes, at du først bliver juridisk myndig ved denne alder, og derfor ikke selv kan forpligte dig til en økonomisk aftale. Det gælder, uanset om du vil købe elektronik eller tøj på afbetaling.
På samme måde kan en manglende fast bopæl i Danmark gøre det særdeles svært for dig at blive godkendt. Mange udbydere kræver nemlig en dansk adresse og registrering i CPR-registeret for at kunne verificere dine oplysninger og vurdere din økonomiske situation.
Hvis du ikke er i stand til at leve op til disse krav, vil ansøgningen som regel blive afvist med det samme. Det vil sige, at du ikke har mulighed for at købe på afbetaling, før du er myndig og har bopæl i Danmark. Bor du i udlandet, er du derfor nødt til at se dig om efter en anden løsning.
Du har ubetalte regninger hos udbyderen
En anden grund til, at du er blevet afvist, er, at du har ubetalte regninger hos den samme udbyder. Hvis der stadig ligger en åben saldo på din konto, vil mange selskaber ikke godkende en ny aftale om afbetaling, før du har sørget for at betale din restance hos dem.
Når du ansøger, tjekker udbyderen naturligvis også altid din historik som kunde hos dem selv. Hvis systemet viser, at du tidligere har overskredet betalingsfrister eller ikke har betalt en regning, vil det i de fleste tilfælde få dem til at vurdere, at risikoen ved en ny aftale er for høj.
Selv mindre restancer kan i nogle tilfælde føre til et afslag. For udbyderen handler det nemlig om at sikre, at eksisterende gæld bliver håndteret først. Når du har taget dig af dette, vil du dog igen have mulighed for at oprette nye betalingsaftaler eller købe flere produkter på kredit.
Hvis du står i den situation, vil løsningen derfor ofte være relativt enkel. Når du får betalt den udestående regning og din konto igen er bragt i orden, vil du i mange tilfælde kunne ansøge på ny og have bedre mulighed for at blive godkendt til at købe f.eks. en ny iPhone på afbetaling.
