5 fejl mange begår ved afbetaling
Afbetaling er en fristende løsning, når du ønsker dig noget, du ikke har råd til at betale for her og nu. Men mange danskere træder i de samme fælder igen og igen, fordi de ikke sætter sig ordentligt ind i, hvad de egentlig forpligter sig til.
I dette blogindlæg gennemgår vi de fem mest almindelige fejl, folk begår, når de køber på afbetaling. Ved at have en god indsigt i disse faldgruber på forhånd kan du træffe langt bedre beslutninger og undgå at betale unødigt meget for dine køb i fremtiden.
1. At ignorere det samlede tilbagebetalingsbeløb
Der skal ikke være nogen tvivl om, at en af de mest udbredte fejl er at fokusere udelukkende på den månedlige ydelse frem for det samlede beløb, du ender med at betale for aftalen. En lav ydelse kan skjule, at du i alt betaler langt mere end varens oprindelige pris, fordi aftalen f.eks. løber over meget lang tid.
Du rådes derfor til at gøre det til en fast vane at beregne ydelsen ganget med antallet af måneder og lægge eventuelle gebyrer oveni. Sammenlign derefter dette tal med butikkens kontantpris. Forskellen vil i nogle tilfælde overraske dig og som minimum give et mere realistisk billede af aftalens pris.
2. At springe det med småt over
Mange skriver under på afbetalingsaftaler uden at have læst hele kontrakten grundigt, hvilket naturligvis aldrig er en god idé at gøre. Det kan nemlig vise sig at være en kostbar fejl, da vilkårene for gebyrer, renteforhøjelser og konsekvenserne ved manglende betaling ofte gemmer sig i de mindre synlige afsnit af aftalen.
Afsæt altid tid til at læse dokumentet fra ende til anden, inden du skriver under på en aftale. Er der passager, du ikke forstår, så bed om en forklaring skriftligt. En underskrift er juridisk bindende, og uvidenhed om indholdet er desværre ikke en gyldig undskyldning for, at du bliver overrasket over konsekvenserne.
3. At have for mange afbetalingsaftaler på én gang
Det er nemt at indgå afbetaling på den nye sofa, derefter telefonen og siden barnevognen, uden at tænke over den samlede belastning på din økonomi. Problemet opstår, når alle ydelserne tilsammen sluger en så stor del af indkomsten, at du ikke har flere penge tilbage og derfor ikke kan betale uforudsete udgifter.
Det anbefales derfor, at du sørger for at lave en komplet liste over alle dine løbende forpligtelser og læg ydelserne sammen. Overstiger det samlede beløb en tredjedel af din nettoindkomst, bør du overveje at afvikle eksisterende gæld, inden du kaster dig ud i at foretage flere køb på afbetaling.
4. At overse konsekvenserne ved forsinket betaling
Mange har desværre en tendens til at undervurdere, hvad der sker, hvis de ikke betaler ydelsen til tiden. Forsinkede betalinger udløser typisk rykkergebyrer og kan i værste fald resultere i en registrering i RKI, som kan få alvorlige konsekvenser for din økonomi i mange år fremover.
Sørg derfor for at oprette en fast betalingsaftale eller tilmelde dig betalingsservice, så ydelsen trækkes automatisk, så du er fri for at betale manuelt hver gang. Opstår der pludseligt en situation, hvor du ikke kan betale, så kontakt straks kreditor og aftal en løsning, da sagen ellers blot får lov til at eskalere yderligere.
5. At forveksle rentefri perioder med gratis kredit
Rentefri afbetaling er et populært salgsargument, men mange forstår ikke, at der som regel gemmer sig en række betingelser bag et sådant tilbud. Betaler du ikke det fulde beløb inden udløbet af den rentefrie periode, opkræver mange udbydere f.eks. høje renter med tilbagevirkende kraft fra hele aftalens startdato.
Du bør derfor aldrig nogensinde tøve med at læse de præcise vilkår for den rentefrie periode, og samtidig sætte en påmindelse i din kalender senest en måned inden udløbet. Overvej desuden, om produktets kontantpris er den samme som ved afbetaling, da produktets pris sommetider hæves, når du købe med rentefri finansiering.
